打算自己創業或是想加入數位遊牧行列的你是否曾經想過，月收入要達到多少才能實現財富自由？是 5 萬？10 萬？還是 20 萬？其實，通過有效的財務規劃和合理的投資，即使是月薪在 3 萬至 4 萬之間的年輕上班族，也能逐步實現財富自由的目標。其中的關鍵就在於持續地保持「財富累積」。

以下三個方法，幫助你快速檢視自己是否正走在「財富累積」的道路上：

一、每年都能「收入大於支出」

要成功減肥，必須確保消耗的熱量大於攝取的熱量。同理，要變得富有，必須確保收入大於支出，這是累積財富的基本原則。

改善財務計畫的關鍵在於兩點，增加收入或是降低支出。你可以多加班、做兼職、經營自媒體、投資股票來增加收入；同時，也可以少喝飲料、減少購買非必要用品、取消不常用的訂閱服務來降低支出。

初入職場的年輕人若還無法完全掌握自己的財務狀況，可以先從記帳三個月開始，了解自己的開銷後，再擬定最適合自己的財務計劃。

我們建議以「年」為單位來檢視財富狀況，因為單月可能會有一些必須或意外的大額支出，例如繳稅、保險費用、家具或車輛的維修費用等。但若習慣以月檢視財務，那麼當遇到繳稅、保險的固定大額支出時，可以利用信用卡的 0 利率分期，減少這些支出對單月財務的影響，以提前做好財務準備。

二、建立穩定的投資習慣，讓資產長期增長

每個月將部分閒錢進行投資，並建立一個能讓資產長期增長的模式，比方說「定期定額」投資指數型 ETF 就是一個很好的選擇。

剛入社會的年輕上班族，可以考慮盡早開立證券戶，並透過每月定期購入穩健成長、風險較低的股票或 ETF，及早開始累積資產。例如，元大台灣 50（0050）自 2003 年成立以來，累積報酬率約為 550%，年化報酬率約為 9.8%。以每月銀行定存 1 萬元與每月定期定額 1 萬元投資 0050 為例，30 年後的資產總額相差可超過 1,700 萬！

投資金額可以評估自身現況來決定，不論金額大小，重點是儘早開始，持續投入，讓時間為你帶來更多的複利效果。

市面上有許多證券商提供定期、定額投資服務，我們推薦近期新興的純網路券商：口袋證券

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三、優先處理高利率債務

高利率債務是實現財富自由的最大障礙，每月的高額利息會侵蝕你的資產。因此，如果身上背有年利率高於 5% 的債務，應該優先考慮每月多還一點，或者通過債務整合找到更低利率的貸款條件。

記住：「投資會複利，債務也會複利」，提前清償高利率貸款，都能有效降低未來的財務壓力。

人生最重要的資產是「時間」，財富的積累也是靠時間累積的。希望以上三個建議，能幫助你逐步實現財富自由的目標。

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