接案、自由工作者「劳健保」全攻略！如何保劳健保？职业工会加保、国民年金哪个好？

想要了解自雇者劳健保的处理，首先，我们要先知道什么是劳健保？

劳保：全名为「劳工保险」，一种强制性的社会保险制度，给予所有受雇者的一项保障。

健保：全名为「全民健康保险」，一种强制性保险的福利政策，给予所有国民的一项健康保障。

在法律上，只要你是中华民国的国民，就得强制性纳保全民健康保险；而若你是受雇者，那你的雇主也必须依法为你加保。

健保的部分没什么大问题，但问题来了，大多自由工作者并没有雇主，为何还要替自己加保劳工保险？

• 因为你无法预测你自己在工作时会不会遭受意外，若是不幸遭受意外，劳保能够为你负担部分费用。
• 另外，若有保劳保，当你到了法定退休年龄，也能领到一笔月退俸，也就是我们俗称的「退休金」。

所以说到底，保劳健保的其实就是替自己买个保障，让国家能够在需要时照顾自己。

一、自由工作者保劳健保的 4 个方式

1. 请公司替自己加保

第一种方式就是找到一家公司，让你以员工的名义加保，这样子的好处就是你每个月能少负担一些劳健保费用。

目前 (113年) 的劳健保负担制度是这样：

如果能够找到公司替自己加保，理论上来说负担的金额会比较少。

但事实上，你不属于该家公司的员工，你并没有替这间公司工作，所以就算愿意帮你保的公司，也都还是会请你负担单位的那笔费用。

也就是说到底，你只是省去后面会提到的职业工会会费，在保费的部分还是得自己负担，而且还可能会有人情债 (因为一般都是会找亲友的公司)。

2. 自行成立投保单位

第二种方式就是自己成立投保单位，也就是自己成立公司。

目前台湾的法定规定，五人以下的单位并不强制要设立投保单位，但是只要超过五人就得强制成立，因为国家要你保障你底下的雇员。

但这种方式对于总是单枪匹马工作的自由工作者而言比较难，因为公司不管是在成立，还是未来的维护上都需要资金，且相对复杂，会多出不少业务。

3. 加入职业工会加保

首先，先了解一下何谓「工会」？

依据《工会法》第 6 条，台湾的工会组织分为：

• 企业工会：同一工作地点或同一雇主的劳工组成的工会。
• 产业工会：同一地区，从事同个产业的劳工组成的工会。
• 职业工会：同一地区，从事相同职业的劳工组称的工会。

而在职业工会的业务部份，其中一项就是会员的劳健保业务。

所以许多的自由工作者就会利用这种方式，加入与自己工作性质相符的工会，并由工会方加保劳健保。

不过要注意的是，因为职业工会与你并无任何主雇关系，所以不会像公司一样替你负担部分费用，可参考下表：

【补充】

不是每个人都可以利用职业工会加保劳健保，依法你必须符合以下资格：

• 经常于 3 个月内受雇于 2 个以上非劳保强制投保单位的劳工，如：从事两份以上清洁工作者、接两份以上家教的人。
• 独立从事劳动或技艺工作，获致报酬，且未雇用有酬人员帮同工作的劳工，如：市场摊贩、自媒体经营者。

【再补充】

若是利用一般公司行号投保，会提拨 6% 的劳退，但投保工会的话则没有劳退的保障。

至于若是不懂劳退是什么，可以先参考市场先生写的文章：劳退和劳保差在哪？

4. 不保劳保，选择缴国民年金

一样先解释一下国民年金的意思：

• 国民年金是一种为了「安定」社会，而存在的社会性国家保险 (避免没钱可用的人造成社会动乱)。
• 所以年满 25 岁、未满 65 岁，在国内设有户籍，且没有参加劳保、农保、公教保、军保的国民，就会成为国民年金的纳保对象。

而部分在家工作的 Soho 族，若不主动保劳保，就需要缴交国民年金。但因为国民年金属于「半强制」性，所以每年还是有高达 100 多万人未缴交国民年金。

接着说回来，因为劳保跟国民年金都是能够在遇到重大事故获得理赔，以及达到法定退休年龄有给付，所以有部分人就不会特地去保劳保，改缴国民年金，健保则挂在区公所。

这样子究竟好不好呢？其实真的就是见仁见智，等等我会深入探讨及分析两者差异，继续看下去吧！

二、选择用职业工会加保，该怎么挑选工会？

要注意的三件事

1. 工会与工作的相关性

首先，最重要的一定要是要找与自己工作有相关的职业工会，不然很有可能会造成资格不符合，在理赔上就无法得到给付，甚至连年资都无法计算。（可参考相关新闻）

另外，我也会建议找离家近一点的工会，毕竟法定的职业工会本身就是：「【同一地区】从事相同职业的劳工组称的工会。」

2. 工会背景与运作状况

再来，工会的背景也非常重要，建议在加入工会前，要先去将此工会的背景了解清楚，包含成立时间的长短、有没有得过什么认证 … 之类的。

另外，也可以上网爬文或询问里面的会员，该工会的运作状况如何，有没有积欠保费及滞纳金，对于会员业务的处理态度 … 等等的。

3. 工会提供的会员福利

最后这点见仁见智，因为职业工会的工作不只有替会员加保劳健保，还会有其他的业务或活动。

可以稍微去了解一下，看看工会的福利如何，会不会常常办聚会、有没有奖金回馈 … 等等。

当然，如果你不在意这些的话也是能忽略没关系。

三、推荐的职业工会

以下推荐几个我当初在寻找时有研究过，觉得不错的工会，有需要的人可以参考一下。（不过北部的居多 XD）

或是可以上劳动部官网查看全台工会清册，看看有哪些适合自己的工会。

我最后是加入《网络自媒体从业人员职业工会》，有三点原因：

1. 会员的条件比较符合我的工作性质。
2. 超方便又超赞的客服，有问题用 LINE 询问，三分钟内就能得到回复 (屡试不爽)。
3. 有别的工会没有的推荐制度，推荐会员加入能够得到会费补助。

(PS. 如果你觉得这篇文章写得不错，并且有打算加入该工会，希望能在推荐人的部分打上 Dean 或 T-0189，让我得到一些补助)

四、劳保 VS 国民年金怎么选？

1. 两者比较

2. 为什么建议保劳保

以下是针对还未保劳保的自由工作者，在选择劳保与国保 (国民年金) 的一些观点。

若你属于公司的雇员，则需要强制纳保，也不会有两者选择的问题。

给付金额较高

劳保会依照你投保的金额不同，而有所谓的「级距」。也就是说：

• 劳保：给付额度会依照级距的不同而有所提高，缴越多领越多。
• 国保：因为投保的金额为单一费率，所以在给付上会是固定的。

所以说，在一般的条件下，劳保的给付金额是会高于国保的。

【补充】

以上用比较简单的方式来解释，没举例试算是怕公式与数字一多，有些人会有看没有懂。

如果你想要亲自试算，可以上劳动部劳工保险局，参考官方的公式来计算比较。

社会评价问题

另外会建议能保劳保就尽量加保的原因之一，是因为有可能会有社会评价的问题。

可能会发生的状况有以下：

• 由你缴交国民年金的年资，能大致了解你待业的时间。
• 可能会对于你这个人先有「不积极」等负面刻板印象。
• 有时候可能会被一些公司列入企业征才时的筛选标准。… 等

以上你可能会觉得有点太刻板、怎么可能发生，但事实上，这样子的状况的确在社会上层出不穷。

还是要看你自己怎么去思考，我自己是觉得除非你真的连缴交基本的保费都有可能影响到自己的生活，不然真心建议能加保劳保就赶紧加保吧！

五、劳健保常见　Q&A

Q1：如何加入职业工会投保？

投保的部份工会方会帮你处理，所以我们要做的就是找一个工会加入。

而加入的方式每个工会都不同，有的可以在线申请，有的则一定要你人亲自到现场。

不过整体过程大概如下：

1. 先填写基本数据 (包含证件)
2. 选择投保的薪资与开始加保日
3. 专员会替你解说相关的法规及制度
4. 了解需缴纳的费用 (不清楚的部分要立即询问)
5. 缴纳费用并出示证明
6. 工会确认收到款项后就会替你加保

Q2：刚开始先投保多少薪资？

对于自由工作者来说，可能每个月的收入并不是固定的，所以对于要投保多少薪资会有疑问。

可以以年收下去取一个平均数，总之不要与实际收入相去太远即可，个人会建议往高一点设。

因为如果设太低，劳保局进行查核时查到，就会有相关的罚则；而若设高一点虽然保费会增加，但未来得到的给付也会比较高。(会取你缴交额度中最高的 60 个月平均值下去计算)

Q3：原先缴国保可转劳保吗？

如果原本有在缴国民年金，想要转保劳保，当然是没问题。

两者的年资会分开计算，而未来在领取年金的部分则可以个别领。

• 劳保的老年给付需要满 15 年的年资，但是国民年金的年资可纳入计算。
• 国保的老年年金没有年资的限制，可以与劳保同时领，但是计费的方式会不一样。(相关案例)

六、结论

对于自由工作者保劳健保，我只有一个结论，就是：「如果你确定要保劳保的话，就不要拖，赶快加保开始累计年资。」

而这篇文章中所说的都是对于普通人，若你的身分比较特殊 (身障、低收 … 等)，则需要另外去查询相关数据！

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本文转贴自：DR.DEAN 处方笺（原文标题：自由工作者如何保劳健保？一人公司的你需要了解的细节）

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