【广告合作】多做这件事,资产多 1,700 万?「年轻上班族」财富自由的 3 大投资理财建议!
July 3, 2024
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【3 大投资理财建议】
1. 每年都能「收入大于支出」
2. 建立稳定的投资习惯,让资产长期增长
3. 优先处理高利率债务
打算自己创业或是想加入数字游牧行列的你是否曾经想过,月收入要达到多少才能实现财富自由?是 5 万?10 万?还是 20 万?其实,通过有效的财务规划和合理的投资,即使是月薪在 3 万至 4 万之间的年轻上班族,也能逐步实现财富自由的目标。其中的关键就在于持续地保持「财富累积」。
以下三个方法,帮助你快速检视自己是否正走在「财富累积」的道路上:
一、每年都能「收入大于支出」
要成功减肥,必须确保消耗的热量大于摄取的热量。同理,要变得富有,必须确保收入大于支出,这是累积财富的基本原则。
改善财务计划的关键在于两点,增加收入或是降低支出。你可以多加班、做兼职、经营自媒体、投资股票来增加收入;同时,也可以少喝饮料、减少购买非必要用品、取消不常用的订阅服务来降低支出。
初入职场的年轻人若还无法完全掌握自己的财务状况,可以先从记账三个月开始,了解自己的开销后,再拟定最适合自己的财务计划。
我们建议以「年」为单位来检视财富状况,因为单月可能会有一些必须或意外的大额支出,例如缴税、保险费用、家具或车辆的维修费用等。但若习惯以月检视财务,那么当遇到缴税、保险的固定大额支出时,可以利用信用卡的 0 利率分期,减少这些支出对单月财务的影响,以提前做好财务准备。
二、建立稳定的投资习惯,让资产长期增长
每个月将部分闲钱进行投资,并建立一个能让资产长期增长的模式,比方说「定期定额」投资指数型 ETF 就是一个很好的选择。
刚入社会的年轻上班族,可以考虑尽早开立证券户,并透过每月定期购入稳健成长、风险较低的股票或 ETF,及早开始累积资产。例如,元大台湾 50(0050)自 2003 年成立以来,累积报酬率约为 550%,年化报酬率约为 9.8%。以每月银行定存 1 万元与每月定期定额 1 万元投资 0050 为例,30 年后的资产总额相差可超过 1,700 万!
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投资金额可以评估自身现况来决定,不论金额大小,重点是尽早开始,持续投入,让时间为你带来更多的复利效果。
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三、优先处理高利率债务
高利率债务是实现财富自由的最大障碍,每月的高额利息会侵蚀你的资产。因此,如果身上背有年利率高于 5% 的债务,应该优先考虑每月多还一点,或者通过债务整合找到更低利率的贷款条件。
记住:「投资会复利,债务也会复利」,提前清偿高利率贷款,都能有效降低未来的财务压力。
人生最重要的资产是「时间」,财富的积累也是靠时间累积的。希望以上三个建议,能帮助你逐步实现财富自由的目标。
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